Vorige week ging het in onze serie over het Financieel Groei Model over resultaat: winst maken op papier. Maar winst zonder cash is als je adem inhouden. Het lijkt even goed te gaan, tot je buiten adem raakt. Daarom gaat de vierde bouwsteen van het Financieel Groei Model over cashflow. De stille motor onder elke gezonde onderneming

‘We groeien, maar er staat nooit genoeg geld op de bank.’ Die zin horen we opvallend vaak. Het bedrijf groeit in omzet, klanten zijn tevreden, het team draait op volle toeren. En tóch is er spanning bij het betalen van salarissen of leveranciers. De oorzaak ligt zelden in de winst, maar in de flow van geld: wanneer komt het binnen en wanneer gaat het eruit?

Een mooi voorbeeld is een van onze klanten. Een productiebedrijf dat wél winstgevend was, maar continu liquiditeitsproblemen had. Facturen werden pas na 60 dagen betaald, terwijl de eigen leveranciers binnen 30 dagen betaald moesten worden. Toen we de cash conversion cycle (CCC) in kaart brachten, bleek dat er ruim drie weken vertraging zat tussen inkoop, productie en betaling. Na één simpele ingreep: strakkere debiteurenopvolging en iets ruimere betalingstermijnen aan leveranciers, draaide de cashflow van tekort naar overschot. Niet door extra winst, maar door beter ritme.

Cashflow draait om goed organiseren

Simpelweg geld op de bank hebben is geen bewijs van gezonde liquiditeit. Cashflowbeheer gaat juist over balans. Niet te veel kapitaal vastzetten, niet te weinig buffer houden. Onze CFO-partners helpen ondernemers met precies dat evenwicht. Ze maken inzichtelijk:

• Hoe lang geld vastzit in voorraden (Days Inventory Outstanding, DIO)
• Hoe snel klanten betalen (Days Sales Outstanding, DSO)
• Hoe slim leverancierskrediet wordt benut (Days Payables Outstanding, DPO)

Samen vormen die drie de Cash Conversion Cycle; de tijd die een euro nodig heeft om van investering weer terug te keren op je bankrekening. Een kortere cyclus betekent meer lucht, meer ruimte om te ondernemen, meer vrijheid om te groeien.

In bedrijven waar cashflow goed wordt beheerd, zie je een ander ritme.
Teams weten wanneer er geld beschikbaar is. Managers kunnen sneller beslissen. Er is rust, omdat er grip is. Cashflow is dan niet het onderwerp van stress, maar van strategie.

Een snelgroeiende webshop zat elke maand krap bij kas. Hun marketingcampagnes waren succesvol, maar een groot deel van het geld zat vast in de voorraad. Door hun verkoop- en voorraadgegevens te analyseren in analysetool Power BI zagen ze precies welke producten te langzaam verkocht werden. Met gerichte kortingsacties en een strakkere inkoopplanning werd die voorraad omgezet in cash – waardoor ze konden investeren in nieuwe, winstgevende productlijnen. En dat is precies de essentie van cashflowmanagement: ruimte creëren om kansen te pakken, zonder afhankelijk te worden van dure financiering

Wat goed cashflowbeheer oplevert

Wanneer cashflow goed wordt georganiseerd, verandert de dynamiek van een onderneming fundamenteel:

• Financiële rust. Geen paniek aan het einde van de maand.
• Betere relaties. Leveranciers worden op tijd betaald, klanten voelen zich serieus genomen.
• Lagere financieringskosten. Minder behoefte aan kortetermijnleningen.
• Meer slagkracht. Ruimte om te investeren in groei, innovatie of personeel.
• Sterkere positie bij banken en investeerders. Gezonde liquiditeit straalt betrouwbaarheid uit.

Een gezond cashflowmodel gaat niet over spreadsheets, maar over keuzes. Over begrijpen waar geld vastzit, wat sneller kan, en waar ruimte ontstaat. Of zoals een ondernemer het treffend zei: ‘Sinds we onze cashflow echt begrijpen, voelt ondernemen weer vrij.’

Onze vraag aan jou: Hoeveel aandacht krijgt cashflow in jouw MT? En nog belangrijker: weet je waar in jouw organisatie geld vastzit dat morgen lucht kan geven?