Een ondernemer heeft eindelijk een afspraak bij de bank. De cijfers zijn goed. De omzet groeit. De accountant heeft alles aangeleverd. En toch loopt het gesprek anders dan verwacht…

De bankier stelt nauwelijks vragen over het verleden. In plaats daarvan wil hij weten wat er gebeurt als een belangrijke klant wegvalt. Hoe afhankelijk het bedrijf is van een beperkt aantal leveranciers. Welke keuzes het management maakt wanneer de markt tegenzit. En hoe de onderneming zich de komende jaren denkt te ontwikkelen. Op dat moment ontdekken veel ondernemers dat een financieringsaanvraag niet draait om cijfers alleen, maar vooral om vertrouwen.

In de dagelijkse praktijk spreken wij ondernemers en CFO’s die ervan overtuigd zijn dat een financieringsaanvraag vooral wordt beoordeeld op basis van jaarcijfers. Natuurlijk spelen omzet, winstgevendheid en solvabiliteit een belangrijke rol. Maar financiers kijken verder. Jarenlange winstgevendheid biedt immers geen garantie voor de toekomst. Daarom staat bij vrijwel iedere financier dezelfde vraag centraal: hoe groot is de kans dat deze onderneming haar plannen daadwerkelijk waarmaakt?

Om die vraag te beantwoorden kijken banken en investeerders naar de samenhang tussen strategie, financiën, risico’s en management. Zij willen begrijpen waar het bedrijf naartoe beweegt, welke risico’s daarbij horen en hoe daarop wordt gestuurd.

Opvallend genoeg worden financieringsaanvragen vaker vertraagd door onvoldoende onderbouwing dan door tegenvallende resultaten. Een ondernemer die helder kan uitleggen welke risico’s er zijn en hoe daarop wordt geanticipeerd, maakt vaak meer indruk dan een ondernemer die uitsluitend goede cijfers presenteert.

Veel bedrijven zijn onvoldoende voorbereid

Wij zien te vaak dat financiële informatie niet volledig actueel is, prognoses ontbreken of onvoldoende zijn onderbouwd, risico’s niet expliciet zijn uitgewerkt en de vertaalslag tussen strategie en financiën onvoldoende zichtbaar is.

Daardoor ontstaat onzekerheid bij financiers. Niet omdat het bedrijf slecht presteert, maar omdat het dossier onvoldoende inzicht geeft in de toekomst.

En juist die toekomst bepaalt uiteindelijk de financieringsbeslissing.

Van kredietbehoefte naar financieringsgereed

Vrijwel iedere financier zoekt uiteindelijk antwoord op vijf vragen:

• Waar gaat de onderneming naartoe?
• Hoe ontwikkelen omzet, resultaat en cashflow zich?
• Welke risico’s kunnen de plannen beïnvloeden?
• Wat gebeurt er wanneer omstandigheden veranderen?
• Heeft het management voldoende grip op de onderneming?

Om ondernemers hierbij te ondersteunen ontwikkelde BusinessBuilding de Bankklaarmethode. Deze aanpak brengt structuur aan in zowel de financiële als strategische onderbouwing van een financieringsaanvraag, met als basis het Financieel Groeimodel.

De methode bestaat uit vijf onderdelen:

• Forecast: een financiële vooruitblik met meerdere scenario’s voor de komende drie jaar;
• Rapportages op orde: heldere inzichten in winst- en verliesrekening, balans en cashflow;
• Cashplanning: inzicht in de liquiditeitsontwikkeling onder verschillende omstandigheden;
• Businessplan vanuit het Commercieel Groeimodel: een compacte en onderbouwde beschrijving van activiteiten, marktpositie en groeipotentie;
• Risicoanalyse: inzicht in mogelijke kwetsbaarheden en beheersmaatregelen.

Het resultaat is een onderbouwd dossier waarmee ondernemers sterker aan tafel verschijnen bij banken, investeerders en andere financiers.

De CFO als brug tussen strategie en financiën

De rol van de CFO is de afgelopen jaren sterk veranderd. Waar de focus vroeger vooral lag op rapportages, compliance en financiële controle, wordt tegenwoordig steeds vaker verwacht dat de CFO actief bijdraagt aan strategische besluitvorming.

Een goede CFO vertaalt cijfers naar keuzes. Hij of zij helpt ondernemers inzicht te krijgen in de factoren die groei stimuleren, risico’s beperken en waarde creëren. Daardoor wordt financiering geen afzonderlijk traject, maar een logisch onderdeel van de bredere ondernemingsstrategie.

Een beter dossier én een beter bedrijf

De grootste waarde van een goede financieringsvoorbereiding zit niet altijd in het verkrijgen van de lening zelf. Het proces dwingt ondernemers om kritisch te kijken naar hun verdienmodel, marges, cashflow, risico’s en groeiplannen. Het creëert ruimte om bewust keuzes te maken, scenario’s door te rekenen en kwetsbaarheden tijdig te herkennen.

Daardoor ontstaat een sterker financieringsdossier en een beter bestuurde onderneming. Wie pas over financiering nadenkt wanneer het geld nodig is, is vaak te laat. De best voorbereide ondernemers bouwen al veel eerder aan vertrouwen, omdat een onderneming met grip op haar cijfers, risico’s en toekomstplannen simpelweg beter in staat is om duurzaam te groeien.